Банковская система

В испанской финансовой системе, зародившейся в XIX в. и остававшейся без существенных изменений, с конца второй мировой войны до 1977 г., традиционно различаются, помимо сберегательных касс, «настоящие банки», созданные по примеру немецких и итальянских сберкасс и кредитные кооперативы, а также — «Banca official», который распределяет credito official и во главе которого стоит Instituto de credito official, и bаnса privada, т.е., банки частного сектора, которые, по своей деятельности, соответствуют коммерческим банкам других стран.

Современную структуру банковской системы Испании можно представить следующим образом:

• Государственные кредитные учреждения:
  • Центральный банк — Банк Испании;
  • Ипотечный банк, Стройбанк, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кредитный банк, Банк местного кредитования, Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства, Внешнеэкономический банк;
• Частные банки.
• Сберегательные кассы.
• Кредитные кооперативы.

Государство применяет жёсткие ограничительные меры в отношении banca privada.

С одной стороны, до недавнего времени, строго регламентировались процентные ставки, как на депозиты, так и на кредиты; с другой стороны, приблизительно половина активных операций банка также регламентируется, в том числе, кассовая наличность — в размере 18%; казначейские боны — 12%; экспорт — не менее 3%; инвестиции — не менее 5% и государственные ценные бумаги — по крайней мере, 13,5%.

Если активы банка, обязательные для использования на экспорт, и инвестиции не очень обременяют его, так как есть свобода выбора у дебиторов, то более жёстким является требование, чтобы 25% активов банка направлялись на государственные нужды (См.: Матук Ж. Финансовые системы Фран-ции и других стран. Т. 2. М., 1994, с. 79-80.).

В настоящее время в Испании насчитывается 132 банка, которые являются основным звеном в банковской системе страны и могут быть подразделены на категории.

Частные банки классифицируются в специальном реестре Банка Испании следующим образом:

• национальные банки (38);
• региональные банки (13);
• местные банки (48), в четырёх из них большая часть акций принадлежит иностранным банкам;
• иностранные банки (36).

Что касается сберегательных касс, то хотелось бы отметить, что их предшественниками были ломбарды (Montes de Piedad), созданные в XV в. для борьбы с ростовщичеством — ломбарды предоставляли беднякам беспроцентные ссуды.

Первая сберегательная касса была открыта в 1834 г. в г. Херес; в 1838 г., по королевскому указу, была создана касса в Мадриде.

Их задачей было поощрение народных сбережений, отсюда их естественная связь с ломбардами.

Постепенно сеть сберегательных касс распространилась по всей Испании. В настоящее время их насчитывается 80 с 9500 агентствами.

Испанские юристы ведут спор о природе (частной или общественной) сберегательных касс Испании. Сберегательные кассы по-прежнему ставят своей целью не извлечение прибыли, а оказание услуг.

Как и в других странах, но позже чем в Италии и Германии, сберегательные кассы в Испании подверглись унификации.

В 1977 г. королевским указом они были приравнены к коммерческим банкам и обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги.

Несколько лет назад начался процесс слияния сберегательных касс, с целью устоять в конкурентной борьбе на международной арене.

Самым заметным было слияние Пенсионно-сберегательной кассы, второй по величине в Испании, после кассы Мадрида, и Барселонской кассы в 1989 г.

Созданная таким образом организация, названная «Caixa», несомненно, стала самой крупной кассой в Испании и, одновременно, первой по величине финансовой группой, привлекая вклады на сумму 3 600 млрд. песет (200 млрд. франков)...